SBI証券のクレカ積立を利用していると、「年間利用額はいつからいつまでで計算されるの？」と気になる方もいるのではないでしょうか。
三井住友カードのクレカ積立では、ポイント付与率の判定に年間カード利用額が使われますが、集計期間はカードの加入時期などによって異なります。
また、SBI証券のクレカ積立に利用した金額そのものは、年間カード利用額の集計対象には含まれません。
そのため、「毎月クレカ積立をしているから条件を満たしている」と考えていると、実際の年間利用額とズレが生じる場合があります。
この記事では、SBI証券のクレカ積立に関係する年間利用額について、集計期間がいつからいつまでなのか、集計対象外になる利用、年間利用額の確認方法、ポイント付与条件までわかりやすく解説します。
SBI証券クレカ積立の年間利用額はいつからいつまで？
年間利用額の集計期間はカードの加入時期で異なる
SBI証券のクレカ積立で、ポイント付与率の判定に使われる年間カード利用額は、1月から12月までの暦年で集計されるわけではありません。
三井住友カードでは、カードの加入時期によって年間利用額の集計期間が異なります。
2023年9月30日以前に加入した場合は、原則として毎年10月1日から翌年9月30日までが集計期間です。
一方、2023年10月1日以降に加入した場合は、カード加入日を基準に集計期間が決まり、さらに初年度と2年目以降でも期間が異なります。
そのため、「年間利用額は1月から12月まで」と考えるのではなく、まずは自分がいつカードへ加入したのかを確認しておくことが大切です。
2023年10月1日以降に加入した場合の、初年度と2年目以降の具体的な集計期間については、次の見出しで詳しく解説します。
初年度と2年目以降で集計期間が異なる
2023年10月1日以降に、三井住友カードへ加入した場合、年間利用額の集計期間は、初年度と2年目以降で異なります。
初年度は、カード加入日からカード加入月の12か月後の末日までが集計期間です。
2年目以降は、カード加入月の翌月1日からカード加入月の12か月後の末日までが集計期間となります。
初年度と2年目以降では、集計開始日が異なるため、年間利用額を確認するときは「カード加入日」と「現在何年目なのか」をあわせて確認しておくと分かりやすいです。
SBI証券クレカ積立の年間利用額に含まれない利用
クレカ積立の利用額は年間利用額に含まれない
年間利用額を確認するときに注意したいのが、SBI証券のクレカ積立で利用した金額の扱いです。
三井住友カードつみたて投資の利用分は、ポイント付与率の判定に使われる年間カード利用額の集計対象には含まれません。
たとえば、毎月10万円をクレカ積立していた場合でも、年間120万円の積立額だけで年間利用額の条件を満たすことはできません。
年間利用額として判定されるのは、普段の買い物やサービス料金など、集計対象となるカード利用です。
そのため、「クレカ積立を続けているから年間利用額も増えている」と考えず、積立以外のカード利用額を分けて確認することが大切です。
なお、クレカ積立以外にも、年会費や一部の決済・チャージなど、年間利用額の集計対象外となる利用があります。詳しくは次の見出しで解説します。
年会費や一部決済・チャージも集計対象外
年間利用額の集計対象外となるのは、SBI証券のクレカ積立だけではありません。
三井住友カードでは、クレジットカードやETCカードなどの年会費、キャッシング利用分、リボ払いや分割払いの手数料、国民年金保険料なども年間利用額の集計対象外です。
また、電子マネーやプリペイドカードへの一部チャージも対象外となります。2026年3月1日以降は、au PAY、Kyash、JAL Pay、バンドルカードなどへのチャージも年間利用額に含まれません。
そのため、カードの利用明細に表示されている金額をそのまま年間利用額として計算すると、実際の集計額とズレる場合があります。
年間利用額の条件を確認するときは、クレカ積立だけでなく、こうした集計対象外の利用も除いて確認することが大切です。
なお、集計対象外となる利用は今後変更される可能性があるため、最新の条件は三井住友カードの公式情報も確認しておくと安心ですよ。
SBI証券クレカ積立の年間利用額を確認する方法
Vpassで年間利用額を確認する
Vpassアプリではカード利用明細の画面で、利用明細の確認が可能です。
まず、アプリを開いてログインし、「当月の明細」が表示されるので、クリックしたら、直近の明細が確認可能です。
検索結果の合計金額を確認すれば、その期間中にカード決済されたクレカ積立分を含めた年間利用額の概算がわかります。
スマホでは、いつからいつまでが、選択してチェックできないので、メモなどしながら行うしかないです。
特に、カード入会月基準での12か月集計に合わせるため、開始・終了の年月を誤らないように設定してください。
カードの加入日を確認する
年間利用額の集計期間を確認するには、まず自分が三井住友カードへ加入した日を確認しておく必要があります。
VpassIDを利用するカードでは、カードの加入日はWEB明細書またはカードが届いたときの台紙で確認できます。
2023年10月1日以降に加入した場合は、カード加入日を基準に年間利用額の集計期間が決まるため、加入日の確認が特に重要です。
また、Oliveフレキシブルペイでは、カード自体の「入会日（契約日）」と、クレジットモードの「加入日」が異なる場合があります。
クレジットモードの加入日を確認する場合は、Vpassアプリなどで確認しましょう。
年間利用額の集計期間が分からない場合は、まずカード加入日を確認し、現在が初年度なのか2年目以降なのかを整理すると判断しやすくなります。
年間利用額の条件で注意したいポイント
必要な年間利用額はカードによって異なる
SBI証券のクレカ積立では、すべての三井住友カードで同じ年間利用額が求められるわけではありません。
クレカ積立でもらえるVポイントの付与率は、利用しているカードの種類と年間カード利用額によって異なります。
このように、必要な年間利用額はカードによって異なるため、「年間○万円使えば条件を満たせる」と一律に考えるのではなく、自分が利用しているカードの条件を確認することが大切です。
なお、年間利用額の判定には、SBI証券のクレカ積立額そのものは含まれません。
年間利用額でポイント付与率が変わる
SBI証券のクレカ積立では、利用しているカードの種類だけでなく、年間カード利用額によってVポイントの付与率が変わります。
対象カードごとに設定された年間利用額の条件を達成すると、クレカ積立でもらえるポイント付与率が上がる仕組みです。
現在は、カードの種類と年間カード利用額に応じて**最大4％**のポイントが付与されます。
さらに、対象となるOliveの資産運用特典の条件を満たした場合は、最大2％が上乗せされ、合計で最大6％となる場合があります。
ただし、年間利用額の判定には、SBI証券のクレカ積立で利用した金額そのものは含まれません。
普段の買い物など、集計対象となるカード利用で条件を満たす必要があります。
そのため、クレカ積立のポイント付与率を確認するときは、利用しているカードの種類・年間利用額・集計期間をあわせて確認しておくことが大切です。
まとめ
SBI証券のクレカ積立で年間利用額を確認するときは、まず自分のカードがどの集計期間に当てはまるのかを把握することが大切です。
また、カードの利用明細に表示されている金額が、すべて年間カード利用額として判定されるわけではありません。
特に、SBI証券のクレカ積立で利用した金額そのものは、年間カード利用額の集計対象には含まれないため注意が必要です。
ポイント付与率の条件を確認するときは、次の3点を分けて考えると整理しやすくなります。
- 自分の年間利用額の集計期間
- 年間利用額の集計対象になるカード利用
- 利用しているカードごとの判定条件
年間利用額の条件やポイント付与率はカードの種類によって異なるため、利用中のカードに設定されている基準まで確認しておきましょう。