SBI証券クレカ積立10万円以上は可能？現金併用の方法

SBI証券のクレカ積立は、クレジットカード決済の上限が月10万円です。

そのため、カード決済だけで月10万円を超える金額は設定できません。

月10万円以上の投資をしたい場合は、現金決済との併用を検討できます。

この記事では、クレカ積立の上限と、現金決済を組み合わせて月10万円を超えて投資する方法を解説します。

SBI証券のクレカ積立上限は月10万円

SBI証券のクレカ積立は、複数の銘柄を設定している場合も含めて、クレジットカード決済の合計が月10万円までです。

月10万円を超えて投資したい場合は、クレカ積立を月10万円以内に設定し、超える分を現金決済で積み立てます。

たとえば、月30万円を積み立てる場合は、クレカ決済で10万円、現金決済で20万円に分ける方法があります。

NISA口座を利用する場合は、年間投資枠の残りや預り区分も確認して設定しましょう。

追加分は、現金決済の積立設定として登録します。

設定画面では、積み立てる投資信託を選び、預り区分や金額、申込日を指定してください。

買付資金は、証券口座の買付余力や銀行引落サービスで用意できます。

NISA口座で購入する場合は、つみたて投資枠と成長投資枠の残りを確認し、利用する預り区分を選びましょう。

設定を保存したら、次回発注予定日を確認します。

SBI証券にログイン後、「投資信託」から「積立設定」を開くと、予定日を確認できます。

カード決済の締切日はカードごとに異なるため、設定変更がいつの買付から反映されるかも画面で確かめてください。

実際の手順はシンプルですが、項目名やボタン位置が更新されることがあるため、各ステップでの注意点と入力例を示します。

SBI証券ログイン後に、「投資信託」→「積立設定」メニューを選び、現在の積立設定一覧から変更したい銘柄を選択して、「変更」を選び積立金額を入力します。

「変更」もしくは「追加」を選ぶと、積立設定入力がありますので、そこで「クレジットカード」と「金額」をチェック＆入力してください。

「追加」の場合は、銘柄を選ぶところから始まるので、少し工程が多くなります。

SBI証券でクレジットカード決済は、合算が10万円ですので、それを超えないように、他の積立設定金額との確認も忘れないでください。

現金決済で積立額を追加する際は、買付先をNISA口座にするか、課税口座にするかを確認します。

NISAの投資可能枠が注文額に足りない場合、設定した注文方法によって買付結果が変わります。

注文設定	買付方法	利用できる枠
NISA枠ぎりぎり注文	残っているNISA枠の範囲で買い付ける	つみたて投資枠・成長投資枠
課税枠シフト注文	NISA枠を超える分を課税口座で買い付ける	成長投資枠

課税枠シフト注文を使うと、成長投資枠の残額まではNISA預りで買い付け、超過分は特定預りまたは一般預りに振り分けられます。

つみたて投資枠では課税枠シフト注文を利用できません。

特定口座で買い付けた分はNISAの非課税対象外です。

特定口座（源泉徴収あり）では、譲渡益に対する税金が原則として源泉徴収され、確定申告も原則不要ですが、例外があります。

NISA枠や口座区分、注文設定を確認してから申し込みましょう。

現金積立を追加する前に、NISAのどの投資枠を使うか、課税口座で買い付けるかを決めておきましょう。